افضل البنوك الألكترونية للمصريين

مراجعة سريعة لأستلام الأموال من الخارج وأفضل البنوك الالكترونية وايهما مناسب لك؟

افضل البنوك الإلكترونية للمصريين

كُتبت هذه المقالة للأفراد المصريين الذين يريدون استقبال اموال من الخارج ويعيشون في مصر. وأياً كان الغرض تجارة الكترونية او عمل حر او ارباح من الانترنت. فلعل هذه المقالة تفيدك.
ففي هذا المقال اجابة علي الأسئلة التالية:

1- ماهي افضل الحلول لاستلام مستحقاتي المالية من الخارج؟
2- ماهو البنك الالكتروني الأفضل لي؟

====================

باي بال باختصار

====================

بنك امريكي الكتروني

هو بالاساس بوابة الدفع الالكترونية لموقع ebay الشهير. ولكن تطورت خدماته واتسعت لتشمل المعاملات المالية الالكترونية علي مستوي العالم.

تختلف سياسته من بلد لأخر حسب القوانين المحلية لكل دولة.
السحب من باي بال اما عن طريق بطاقة ائتمانية او عن طريق حساب بنكي امريكي.

في مصر لا يتعامل الا مع بطاقات فيزا فقط وليس ماستر كارد.

حيث باي بال مصر يتم تفعيله والشراء به بأي بطاقة ائتمانية او بطاقة انترنت ولكن السحب مقتصر علي بطاقات شركة فيزا فقط حتي تاريخة.

البنوك المصرية التي تقدم "بطاقات فيزا دولية" محدودة لفئة معينة من الحسابات ذات المبالغ الكبيرة او بضمان الراتب. والمقصود مقبولة في كل دول العالم ومقبولة للشراء من الانترنت وحجز تذاكر الطيران والسحب من اي ماكينة صرف الية في العالم.

 "International Debit Visa Card"

الفرق بين بطاقات الكريديت والديبت:

Debit - سحب/دفع من رصيدك.
Credit - سحب/دفع بالإقتراض من البنك ويصبح عليك دين للبنك وتدفع هذا الدين بالإضافة الي  "زيادة" للبنك عن ذلك القرض او مايسمي "الفائدة" تلك الزيادة محرمه علي المؤمنين بالله.

نرجع الي تفاصيل خدمة باي بال المالية!
-استقبال اموال مجاناً للأفراد علي حسابك بالباي بال.

-تكلفة السحب من باي بال الي بطاقتك الفيزا تكلفته 5 دولار للمرة الواحدة.

-استخدام بطاقتك الشخصية للسحب من الصراف الالي ATM تختلف الخصومات من بنك لأخر.
- كل التعاملات المالية متاحة داخل الباي بال مثل الارسال والاستقبال والشراء. ولكن السحب من باي بال يجب تفعيل الحساب باستخدام بطاقة ائتمانية.

-لا يدعم البتكوين

اقرأ المزيد عن:
* كل شء عن الباي بال مصر

* قائمة بأفضل بطاقات السحب من الباي بال في اي مكان بالعالم 

تكلفة انشاء حساب مجاناً
رابط التسجيل في باي بال

====================

بايونير باختصار

====================

- شركة مالية امريكية.
- توفر لك حساب بنكي امريكي مجاناً. ويقدم لك بطاقة ماستر كارد للسحب من اي ماكينة ATM.

- يتطلب فتح حساب في شركة بايونير وجود حساب بنكي محلي مسبق في بلدك.
 - يدعم العاملين المستقلين علي الانترنت والمسوقين بالعمولة والتجار علي متجر امازون.

السحب بعملة محلية فقط. تم اضافة ميزة السحب بالدولار الأمريكي لحسابك المحلي بعملة الدولار الأمريكي.
يمكنك السحب منه علي حسابك البنكي مباشرة في مصر وليس بالضرورة طلب البطاقة.

يوجد طريقتين لإستلام الاموال من بايونير اما تحويل بنكي او سحب من بطاقة بايونير وذلك حسب احتياجاتك.

تكاليف الطريقة الأولي
 تكلفة السحب من بطاقة بايونير تساوي

= بايونير ماستر كارد ثمنه 30 دولار في السنه

عمولة الاستعلام عن رصيد 1 دولار للأستعلام الواحد

+ بايونير عمولته 1% علي دخول اموال لحساب الدولار

+ عمولة تحويل الدولار الي جنية مصري خصم من 2% الي 3% فوق معدل الصرف الرسمي

+ عمولة السحب من ماكينة الصرافات الاليه 3.5 دولار للعملية الواحدة

+ بالاضافة الي عمولة البنك المصري الذي ستستخدم ماكينته للسحب لازم يأخذ عمولته ( لازم يسمسر في النص)

ثانياً تكلفة السحب من الحساب الافتراضي الامريكي لبايونير تساوي:

دخول اموال الي حسابك الافتراضي بالدولار الامريكي  يخصم عمولة قدرها 1% من قيمة المبلغ.

التحويل من حسابك في بايونير الي حساب محلي في مصر بالجنية المصري مجاناً، ولكن بعد خصم عمولة تحويل العملة من 2الي 3 % فوق السعر الرسمي للدولار. وبعض البنوك المحلية في مصر يخصم عمولة دخول اموال الي حسابك.

اما تحويل من حسابك بالدولار الامريكي الافتراضي في شركة بايونير الي حسابك بالدولار الأمريكي في بنك محلي في مصر فتكلفته فقط 1.5 دولار. وهذه ميزة تنافسية كبيرة... ولكن لم يتم تجربة المصاريف الخفية التي تفرضها البنوك المصرية في التحويل بالدولار الامريكي من بايونير.

لا يدعم البتكوين

يمكن اضافة الحساب الامريكي الافتراضي الذي تقدمه شركة بايونير الي طرق الدفع في باي بال، ولكن المحصلة واحدة لن تقبض بالدولار. ولكن البعض يواجه مشاكل في هذه الطريقة. وهذه الطريقة تفيد من لديه حساب بنكي محلي وليس لديه بطاقة ائتمانية تصلح للسحب من الباي بال. اي انه بتلك الطريقة يمكن السحب من باي بال الي حسابك المحلي عن طريق بنك بايونير كوسيط.

تكلفة انشاء حساب مجاناً

رابط التسجيل في بايونير 

==================

سكريل باختصار

==================

شركة مالية انجليزية

تدعم اليورو والجنيه الاسترليني بشكل اساسي.

دخول اموال الي حسابك مجاناً.

التحويل الي حسابك في بنك محلي بعملة اليورو تكلفته 6 يورو للحوالة مهما كان المبلغ. ولكن توقع ان يخصم البنك الوسيط والبنك المحلي عمولاتهم ومصاريف اضافية.

يدعم البتكوين.

ميزته الكبري انك تستطيع ان تستلم اموالك باليورو كاش اذا كان لديك حساب باليورو في اي بنك محلي والجنيه الاسترليني/الانجليزي ايضاً.

تكلفة انشاء حساب مجاناً

رابط التسجيل في سكريل

=================

بايزا باختصار

=================

تم اغلاقها

شركة مالية انجليزية

دخول اموال الي حسابك الشخصي يخصم عمولة

 2.90 % + $0.30 USD لكل عملية.

التحويل الي حسابك في بنك محلي بعملة اليورو او الجنية الاسترليني فقط. وتكلفته 15 دولار للحوالة الواحدة. وتوقع ايضاً عمولة من البنك المحلي.

يمكن ان تربط به بطاقتك الائتمانية لعمليات الشراء.

يدعم البتكوين.

له ثلاثة مميزات:

1- انك تستطيع ان تستلم اموالك باليورو او الجنية الاسترليني كاش، اذا كان لديك حساب في اي بنك محلي بنفس العملة المرسلة.

2- يمكنك فتح حسابات بعملات مختلفة تحت مظلة حساب واحد.

3- يمكنك التحويل بين العملات المختلفة من داخل حسابك.

عيبه: انه غير منتشر وقليل التعامل به. وبايزا يعتمدون في ارباحهم علي فرق العملات والتحويل من عملة لأخري.

تكلفة انشاء حساب مجاناً

رابط التسجيل في بنك بايزا

===================

باكسيم باختصار

===================

شركة مالية كندية
توفر لك حساب بنكي افتراضي مجاناً. وتقدم لك بطاقة ماستر كارد للسحب من اي ماكينة ATM.


دخول اموال الي حسابك تكلفته 0.25 دولار امريكي للعملية الواحدة.

يمكنك ان تضيف حسابك البنكي الامريكي الافتراضي في paxum الي طرق الدفع في PayPal لتسحب من الباي بال بالدولار. معلومة غير مؤكده

ميزته الكبري انه يوفر لك تحويل بنكي دولي مباشر "وير ترانسفير" الي حسابك المحلي بالدولار الامريكي. بدون مصاريف او عمولات من البنك المحلي وتكلفة الحوالة الواحدة 50 دولار امريكي مقطوعة.

عيوبه:
1- انه غير منتشر وقليل التعامل به ولا تدعمه مواقع العمل الحر او الربح من الانترنت.
2- تكلفة شحن بطاقته عالية جداً.

لا يدعم البتكوين

تكلفة انشاء حساب مجاناً

رابط التسجيل في paxum

====================

بايسيرا باختصار

====================

شركة مالية ليتوانيه.

مميزات شركة بايسيرا المالية:

1- حساب بنكي حقيقي مع رقم IBAN تحت اشراف البنك في ليتوانيا باوروبا، يمكنك من شحن حسابك عن طريق التحويل البنكي من كل دول الاتحاد الأوروبي (Bank Transfer) بدون عمولة (0%) ويمكنك اختيار حساب بالجنيه الانجليزي وهو الافضل.

2- تقدم بطاقة فيزا (Visa Card) صالحة لمدة (4 سنوات)، تستطيع أن تفعل بها الباي بال (Paypal) تفعيل كلي (سحب و استقبال الاموال)، اضافة الى استعمالها في كل العمليات المالية الاخرى المعروفة (تسوق، حجز الفنادق، السحب من الصرافات.... الخ)، بعمولة منخفظة جداً مقارنة مع باقي البنوك - ثمن البطاقة (50€) شاملة مصاريف الشحن الى باب المنزل. بالبريد الحكومي. ويمكن ان تطلب الفيزا من خلال البريد المسجل بالتواصل مع الدعم الفنى وطلب ذلك منهم.

- مصاريف تشغيل البطاقة (6€) سنويا (= 0.45€ شهريا) منخفظة جدا مقارنة بباقي البنوك.

3- يمكن استخدام حساب بنك Paysera في التحويل البنكي (ارسال المال) منه الى أي حساب بنكي آخر، بأي عملة تريدها.

4- ليس هناك مصاريف على استخدام الحساب البنكي (مجانا)

5- يمكن تحويل الرصيد من حساب بنك Paysera الى حساب Payza

6- يمكن تحويل الرصيد من حساب بنك Paysera الى  حساب Webmoney

تكلفة انشاء حساب مجاناً
رابط التسجيل في شركة بايسيرا


============

مواقع تفيدك

============

موقع للتحويل بين باي بال و سكريل

الرابط لا يعمل

موقع للتحويل بين البنوك الالكترونية المختلفة والبتكوين

***************************

فيديو من الانترنت يشرح استلام الاموال للموظفين المستقلين:

***************************

ملاحظات هامة:

البنوك المصرية كل بنك يتعامل بتعليمات خاصة به يحكمها البنك المركزي في اطار عام فقط. وليس في تفاصيل كل حساب سيتم فتحه او كل معاملة ستتم.

- انتبهوا الي ان عمليات النصب والاحتيال الالكترونية تتم بشكل ممنهج ومتعمد.

- 99.5% من الوسطاء الماليين هم نصابين معتمدين في النصب. ولا انصح بالتعامل معهم لانه ربما تجد نفسك مع وسيط مالي يجري عمليات غسيل اموال. وانت في غني عن مثل هذه القضايا.

- بطاقات الانترنت في البنوك المصرية للشراء فقط وليست لأستقبال الاموال والسحب بهما من الخارج.

كلمة اخيرة: لا ينصح بالتعامل مع شركة باي بال الا اذا كنت مضطراً وتملك بطاقة ائتمانية قوية جداً في درجة تصنيفها بنكياً، كما ان باي بال لايسمح لك بإستلام الاموال كاش فقط تسحب عن طريق بطاقتك الائتمانية - ولست متحيزاً ضدهم بل ماكتبت هي مراجعة لخدماتهم فقط وايهما افيد للناس.

وكما قال الخبراء "النقد هو الملك" 

"Cash is the King"

============

توجد طرق اخري لإستلام الاموال من الخارج وهي شركتي (ويسترن يونيون) و(موني جرام) ولكن الاثنين يعملان بطريقة كاش الي كاش بنفس العملة وبدون شرط وجود حساب بنكي. وينصح بكتابة الاسم رباعي باللغة الانجليزية مطابقاً لجواز السفر. واحضار صورة من اثبات الارسال من الشخص المرسل.

 ============

الأن السؤال ماهي

افضل وأفيد الحلول في الوقت الحالي لاستقبال اموال؟

أولاً: ان تمتلك حساب باليورو او الجنيه الإنجليزي او الدولار في بنك محلي قريب لمنزلك وتستقبل  مباشرة حوالاتك المالية. ويفضل الجنيه الإنجليزي لان مصر شبه ممنوع عنها الدولار في معظم المصارف والبنوك الالكترونية بعد "تعويم" تحرير سعر صرف الجنية المصري من قيود التحديد المسبق لسعره.

ثانياً: هذا بالأضافة الي امتلاكك بطاقة من شركة فيزا مقبولة دولياً للشراء والسحب.

شروط تكاليف ومصاريف انشاء حساب في بنك محلي في مصر سواء بالجنية المصري او بعملة اجنبية تختلف من بنك لأخر فبعض البنوك يطلب وديعة مالية وبعضهم يطلب تحويل المرتب وبعضهم يطلب اثبات وظيفة حكومية.

في بعض الدول التي تحترم كرامة الانسان العادي لا توجد شروط لفتح حساب فقط مجرد كونك مواطن فان الدولة تسمح لك بفتح حساب مجاناً وبدون اي نوع من المصاريف او التكاليف وتعطيك بطاقة صرافة مجاناً.

أفضل بنك هو ذلك البنك الذي يحترم الناس ويقدر حقوق الناس ويقدم خدمة عملاء محترمه وجيده. فمن مجرد طريقة استقبالك في البنك ستعرف هل هذا البنك يناسبك ام لا.

وفي رأيي الشخصي كل هذه السياسات المالية ستتغير اذا انتشر البتكوين او العملات الرقمية "الكربتوكرنسي" وتعامل الناس بها لان تكلفة تحويل الاموال من دولة الي دولة هي صفر، وسرعة تحويل الاموال هي بسرعة ارسال ايميل مجرد لمسات علي جوالك.

*أخر تحديث لهذه المقالة بتاريخ 19-03-2021

اقرأ المزيد عن:

* افضل بطاقات الماستر كارد المدفوعة مسبقاً للبنوك الالكترونية 

*  قائمة بأفضل بطاقات السحب من الباي بال في اي مكان بالعالم